段思宇
互联网公司和民营银行再现深度融合。近日，三六零安全科技股份有限公司（下称“360公司”）发布公告称，拟将收购天津金城银行（下称“金城银行”）30%股份，交易完成后，360公司将成为金城银行的第一大股东。
“此次交易，从去年6月份开始尽调，花了接近一年的时间完成。”知情人士对第一财经记者说道，而双方牵手之后，金融科技创新和互联网普惠金融将成为发力重心。
金城银行第一大股东易主
根据公告，360公司收购的股份是从金城银行5名原发起股东中受让，分别为天津德泰供应链管理有限公司、天津协合新能源发展有限公司、天津美锦资产管理有限公司、天津天利纵横贸易有限公司和晟鑫（天津）资产管理有限公司，5家公司分别持有6%金城银行股份，合计持股30%。
360公司拟按照1.42388元/股的交易价格，受让9亿股股份，交易金额合计为12.81亿元。交易完成后，公司将直接持有金城银行30%的股份，成为其第一大股东。目前，该交易尚需提交公司股东大会审议，并经中国银行(3.510, 0.01, 0.29%)保险监督管理委员会等有关监管部门最终核准批复。
对于此次入股，360公司表示，主要是基于民营银行良好的发展机遇和市场前景。双方将以金融科技创新和互联网普惠金融为重点，在更广泛领域进行优势互补及战略合作，力争在业务拓展、运营效率提升、风险管理改进等方面获得突破。
据悉，金城银行是银保监会批筹的首批五家民营银行之一，同时也是天津首家民营银行，于2015年正式营业，注册资本30亿元人民币。
19家民营银行中，金城银行属于较为“低调”的一员，股权较为分散，原有16家股东，是所有民营银行中数量最多的，均来自传统行业，主做对公业务，主要服务于中小微企业和民企。截至2020年3月末，金城银行总资产为311.42亿元，总负债为276.47亿元；经营方面，一季度营业收入达1.34亿元，实现净利润1163万元；去年全年营业收入达7.37亿元，实现净利润1.7亿元。
在资产质量方面，截至2019年末，该行不良贷款余额为1.65亿元，不良贷款率为1.12%，同比上升0.3个百分点；拨备覆盖率为152.37%，同比下降350.87个百分点。
根据沃克森（北京）国际资产评估有限公司的评估，金城银行在持续经营前提下，以市场法计算，银行股东全部权益价值为40.66亿元，增值额为5.88亿元，增值率为16.90%。
对于民营银行而言，受制于“一行一店”限制，业务开展受到约束，而借助互联网公司海量的用户资源及丰富的应用场景，无疑将帮助银行进一步优化资源配置，持续提升用户规模及小微服务能力。特别是在银行数字化转型过程中，互联网公司将帮助银行更好开展金融科技。
360公司也称，其在安全大脑、人工智能、大数据、云计算、IoT、区块链、反欺诈、互联网获客等优势领域提供技术赋能，将有利于金城银行更好适应互联网化发展的新需求，有效提升数据风控能力以及科技创新能力，打造聚焦个人消费者和小微企业的互联网普惠银行。
民营银行“互联网化”成趋势
包括金城银行在内，民营银行中，背靠互联网企业的越来越多。如首批开业的网商银行和微众银行，成立之初便定位为互联网银行，前者蚂蚁金服占30%股权，为第一大股东，后者腾讯占30%股权，为第一大股东。
此外，苏宁集团持有江苏苏宁银行30%股份；美团通过吉林三快科技有限公司持有吉林亿联银行28.5%股份；小米通过四川银米科技有限责任公司持有新网银行29.5%的股份，为第二大股东。
而除了作为股东入股外，也有民营银行与互联网企业签署合作协议的，比如此前，蓝海银行与京东金融在济南正式签订全面合作协议。“借助互联网企业，民营银行将在以往欠缺的C端客户上有所作为，有更多的资源积累，可以说是应对当前挑战的一种有效方式。”上述知情人士对记者说道。
这在银行经营业绩上也有体现，据第一财经记者统计，在已披露2019年业绩数据的16家银行中，上述带有互联网基因的民营银行位居前列，如微众银行营收、净利润均高居首位。
数据显示，截至2019年末，微众银行营收达148.7亿元，净利润为39.5亿元；网商银行紧随其后，营收和净利分别为66.28亿元和12.56亿元；新网银行居于第三，营收和净利分别为26.81亿元和11.33亿元。
由此，与互联网公司合作成为不少民营银行的选择，也有银行打出了互联网银行的概念，如华通银行的定位是打造“线上业务为主，线下体验为辅”的互联网银行；众邦银行定位为专注服务个人小微的互联网交易银行；中关村(10.000, -0.01, -0.10%)银行的定位是专注服务科技创新的银行等。
同时，对于互联网公司而言，入股民营银行也将进一步提升综合竞争力，如360公司此次入股金城银行后，就能集齐银行、消费金融、金交所、小额贷款、基金代销、融资担保、保险经纪等金融牌照。360公司方面表示，入股金城银行将发挥其金融领域的集群效应，进一步扩大金融生态。
