近日,乐山市商业银行(以下简称乐山商行)发布2024年报,在国内外宏观经济形势依然复杂,市场需求趋缓、利率持续性下行的大背景下,去年乐山商行业绩呈现出三个方面的亮点:
首先资产规模匀速增长,资产规模2064亿元,年度净增213亿元;其次是存款规模1413亿元,年度净增193亿元,其中储蓄存款增长151亿元,增量再创新高;同时,在非息收入的带动下,盈利能力稳步提升。全年实现净利润7.45亿元,较上年增加1.61亿元。
值得关注的是,去年乐山商行还顺利完成增资扩股,发行二级资本债,有效实现资本补充,资本实力更上层楼。
乐山商行相关负责人表示,乐山商行去年资产规模突破2000亿元大关,经营质效持续攀升,核心指标稳居行业前列;外部信用评级保持AA+,市场口碑持续攀升;资本管理精准调控,构建降本增效长效机制;中间业务提质扩量,轻资本业务矩阵加速成型,创新动能持续迸发。
顺利完成增资扩股、30亿二级债发行,资本实力明显提升
一直以来,乐山商行资本管理以资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率的达标管理为核心,着力构建符合监管合规要求、满足信用评级标准、覆盖风险补偿需要、匹配股东回报预期的多维资本管理体系。通过战略规划衔接和业务发展统筹,强化全面风险管理体系建设,实现规模扩张与盈利能力、资本总量与结构优化、良好资本规模与资本回报的协调。
截至2024年末,乐山商行资本充足率为14.65%,一级资本充足率为11.59%,核心一级资本充足率为10.40%,高于监管最低要求和城商行平均水平。
面对新的经营形势,一方面,乐山商行优化业务结构,致力于向“资本消耗较低、综合回报最优、业务质量更高”业务转型,高质量发展成效显现。
另一方面,乐山商行积极争取股东和市场的认可和支持。去年,乐山商行在乐山市委、市政府及金融监管部门的支持下,成功完成增资扩股,国有控股比重提升至72.85%;继此基础上,顺利发行2024年二级资本债(第一期),发行规模30亿元,期限5+5年,票面利率2.6%,定价创下该行资本工具发行历史新低,发行倍数2.98倍,募集资金全额用于补充二级资本,显著提升资本补充效能。
值得关注的是,本次发行价格刷新中西部地区同评级城商行同类债券定价新低,印证全国银行间市场投资者对其经营质效与发展前景的深度认同。
市场人士普遍认为,乐山商行二级资本债的成功发行,对于该行夯实资本实力、提高风险抵御水平、增强可持续发展能力,以及更好服务地方实体经济发展具有重要意义。
存款增长明显、付息成本降低,负债结构进一步优化
存款是银行立行之本。去年,乐山商行通过丰富存款产品、加强产品营销,有效促进了存款增长。
在2024年存款增幅15.82%的情况下,乐山商行2023年、2024年利息支出分别为45.13亿、45.51亿,有效控制了利息成本增幅。
与此同时,乐山商行深度把握低利率周期特征,强化资产负债动态均衡管理——
秉持审慎经营原则,统筹平衡流动性安全与盈利性诉求。通过深化前瞻性资产负债组合管理策略,在确保流动性储备充足性的基础上,实现资产端规模稳健扩张与收益水平平稳运行的双重目标,为穿越利率波动周期提供韧性支撑。
持续加大基础存款营销力度。着力构建“客群+产品+服务”生态体系,实现基础存款总量、市场份额站上新高。
保持负债结构的多元化和稳定性。充分运用再贷款、再贴现等货币政策工具,合理运用同业存单、债券增发量,丰富市场融资渠道,加强同业负债管控,降低交易对手集中度。
推动产品精细化定价,动态监测利率风险。合理进行资产负债利率配置,实施差异化管理;定期计量利率敏感性缺口,通过缺口分析来评估承受的利率风险,并进一步评估在不同利率情景下,利率变动对利息净收入和企业净值的影响。
非息收入占比提升,优化轻资产收入结构
在贷款利率整体下行、息差受压的行业环境下,乐山商行营收和利润取得了正增长的好成绩。
数据显示,截至2024年末,乐山商行的营业收入为43.59亿,同比增加7.41亿。其中利息净收入38.20亿,同比增加11.3%,手续费及佣金净收入为1.46亿,同比大幅增加120%,显示非息收入持续拓展,轻资本转型走深走实。
乐山商行2024年非息收入取得的大幅增长,与之在零售业务和金融市场两大业务领域的精细管理密切相关。
一是在零售条线代理业务场景的打造上,强化数字化赋能,加快产品线上化进程,实现代销理财线上化部署;
二是持续打造“新市民”“适老化”场景,提升优质服务水平,创造良好零售生态;
三是提升客户分层经营水平,构建立体化权益体系,深化“客群+产品+服务+权益”模式,实现优质客户触达等。
在金融市场业务方面,乐山商行探索创新业务模式,突破福费廷交易;精准把握市场节奏,做大债券、票据交易,不断增厚交易收益。持续推进理财转型,顺应监管要求,完善制度、产品设计和科技系统更新迭代,强化风险控制和合规经营等,为非息收入增长打下坚实的基础。
展望2025年,乐山商行还将通过推进电证系统上线,拓展信用证二级福费廷业务,为非息收入注入新动力。
同时,持续加强交易队伍建设,着力强化债券投研能力,把握市场波动脉络,提升债券市场交易能力作为非息收入的重要支撑点,筑牢非息收入基本盘。（来源：财联社）
