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民生银行重庆分行:做好科技金融大文章 助力科创企业加速向“新”行

yhdaily yhdaily 发表于2024-06-18 11:58:47 浏览53 评论0

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科技创新是高质量发展的核心驱动力,也是发展新质生产力的核心要素。中央金融工作会议将做好“科技金融”作为“五篇大文章”之首,赋予了金融服务科技创新新的历史使命,也对金融机构支持科技企业提出了更高要求。

做好科技金融大文章,民生银行重庆分行进一步健全科创企业服务配套政策,打造多元化、立体式金融服务体系,积极对接科技型企业资金需求场景,实现与科技型企业的双向奔赴、共同成长。

在云阳县栖霞小学思政课堂上,学生们变身成川剧小演员,通过AI技术戴上自己创作的脸谱进行变脸表演,体验中国传统文化的魅力。这是重庆康普达科技有限公司(以下简称“康普达科技”)为该学校打造的“小扣子”AI互动课堂中的一幕。

“以前的思政课程教学形式较为单一,教学内容不够形象化,‘小扣子’AI互动空间为传统课堂带来了新的生机,让生硬的课本知识真正‘活了起来’。”康普达科技总经理袁正刚说道。

据了解,“小扣子”AI互动空间借助虚拟现实、人工智能等现代信息技术,结合互动活动、竞赛、故事的形式将儿童成长和发展的五大领域、六大核心素养、九个基础能力结合起来,突破传统教育场地和形式的限制,提升思政课堂的参与性、互动性、感染力、吸引力,激发儿童“做中学,玩中学”的学习兴趣与认知。2023年初,康普达科技已完成了重庆市35个示范基地的“AI互动空间”建设。

“小扣子”AI互动空间。

这是该公司深耕智慧教育的亮点成效。作为国家级高新技术企业,重庆市专精特新企业,康普达科技坚持通过教育信息化推动教育高质量发展,将教育资源建设与AI互动技术、5G传输技术、人工智能技术充分结合,为广大师生提供能用、好用、适用的数字化资源,助力缩小城乡办学差距、实现教育均衡。该公司自主研发的学前教育AI互动教学资源平台、特殊儿童AI培智教学资源平台、学前教育专业AI实训教学资源平台,已在北京、江苏、重庆、山东、安徽等近20个省(市、自治区)为近千所学校(幼儿园)提供课程资源建设和教学服务。

据悉,这家发展迅猛的专精特新企业十几年前还是一个普通的制造工厂。从制造业向科技研发型企业成功转型,绝非一时之功。为扩大科技研发和技术推广能力,2016年,康普达科技成立科技研发、营销中心,大力引进科技、教育、文化等领域专家团队,开展面向智慧校园、教学改革、教育设备升级等方面的专业技术研发、升级和改造。“我们坚持在智慧教育这个赛道持续深耕,潜心研发了6年,最终实现了技术突破,目前共拥有各项专利、软件著作权300余项。”袁正刚说道。

但酒香也怕巷子深,有了自主研发的创新产品,如何面向市场推广应用成为摆在袁正刚面前的一道难题。“我们计划将研发产品向过各个学校、教育机构等匹配应用场景嫁接,实际中发现需要投入不小的一笔资金。”袁正刚表示,要真正落地新的项目,流动资金短缺一直是最大的阻碍。

民生银行客户经理走进企业调研。

得知企业资金周转难题后,民生银行重庆渝北支行客户经理汤成娇第一时间同公司负责人取得联系,并根据实际经营需求,定制个性化贷款方案,最终为企业发放经营性质押贷款300万元,为企业经营周转注入了金融活水。目前企业研发的系列课程、产品、解决方案已经通过教育部中央电教馆教育信息化官方认证,在全国十多个主要省市建立产品体验中心。

汤成娇表示,后续在提供资金支持的基础上,将计划通过民生e家一站式企业经营管理数字化平台,为企业打造数字化转型综合解决方案,助力企业降本增效。同时帮助梳理、优化企业结构,进一步为其提供更全面的金融服务,推动企业实现平稳健康发展。

康普达科技的突破是传统制造业转型发展的典型案例,而背后的金融扶持也是民生银行重庆分行发力科技金融的生动实践。近年来,该行聚焦科创企业经营成长各个阶段的所急所需,不断创新金融服务模式,淡化传统授信审批所倚重的财务和抵押物指标,通过评估企业科研团队、技术先进性、成长阶段、现金流特征等多方面因素进行综合授信,持续发力国家高新技术产业的助企融资工作。

围绕从初创期到成熟期各阶段的制造业企业,该行构建兼顾发展与安全的企业综合金融服务体系,打造科创金融萤火平台,持续丰富服务场景、优化操作流程、提升审批效率、进行资源嫁接,推出服务科创企业专属产品体系——民生“易创”专属产品矩阵,涵盖“投、融、富、慧”四大产品系列,满足企业股权融资、债权融资、账户管理与增值服务、咨询顾问等金融需求,护航科创企业发展壮大。

针对核心客户及其产业链,该行重点以信融E、票融E、采购E、车销通等生态金融线上融资产品,切入企业交易结算链条;针对中小微企业,设立“民生惠”“出口E融”“民生快贷”“单一窗口”等全线上产品,极大简化审批和提用流程。该行还持续加快构建多渠道、多层次、广覆盖、可持续的科技金融服务体系,根据科技企业的不同发展阶段、不同业务诉求,及时匹配企业微贷、税贷、厂房抵押,星火贷等适合的产品和服务,全方位帮助盘活企业“知产”,解决轻资产融资难点,支持科创企业走上高质量发展道路。截至2023年末,民生银行重庆分行为全市超过5000户科创企业提供综合金融服务,服务专精特新企业近700户,专精特新客群授信金额合计超过35亿。

延伸阅读:

中国民生银行及重庆分行简介

中国民生银行股份有限公司(简称“中国民生银行”)于1996年在北京成立,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,2000年、2009年先后在上海证券交易所和香港联合交易所上市。历经27年持续拼搏和稳健发展,已成为国内系统重要性银行,在英国《银行家》杂志2022年“全球银行1000强”中居第22位,在美国《财富》杂志2022年“世界500强企业”中居第273位。目前,注册资本金437.82亿元。

成立以来,中国民生银行始终秉承“服务大众,情系民生”的企业使命,将自身发展融入国家发展大局,与中国经济同频,与人民美好生活共振,坚持以客户为中心,走市场化、差异化经营之路,顺势而为,锐意创新,成长为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、境外投行等金融牌照的大型企业集团。

近年来,中国民生银行深入贯彻新发展理念,聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位,持续深化体制机制改革,加快推进数字化转型,迈出高质量发展坚实步伐。截至2022年末,总资产7.26万亿元,净资产近6000亿元。

一、公司业务

深化公司业务营销体系改革,不断优化客户分层分类经营体系,推动公司业务经营模式转型,提升公司业务可持续发展能力。截至2022年末,公司存款日均余额31430.79亿元,比上年增长3.20% ;一般公司贷款余额21498.09亿元,比上年末增长6.46%;对公有效客户30.03万户,比上年末增长3.29万户,增幅12.30%。

1.落实国家战略部署,支持实体经济发展

创新升级绿色服务模式。持续迭代基础产品体系,大力推广“减排贷”产品,创新推出“光伏贷”产品,创新发布“碳e贷”产品,开展“风光无限西北行”新能源业务推广活动,搭建政企银生态聚合平台,制定发布碳市场会员专属综合服务方案。截至2022年末,绿色信贷余额1799.12亿元,比上年末增长67.65%。

持续完善乡村振兴服务体系。加大乡村重点领域投放,将农业产业、基础设施建设、绿色可持续发展、脱贫地区及国家重点帮扶县作为重点,聚焦农业头部企业、供应链上下游、专业合作社等新型农业经营主体,不断丰富企业及农户金融产品服务。2022年末,涉农贷款余额3316.06亿元,比上年末增加135.81亿元。

着力提升制造业服务质效。聚焦传统制造业转型升级、高技术制造业和战略性新兴产业创新发展,加大对产业基础补短板和关键技术攻关突破的服务支持。优化并购、银团和生态产品服务模式,深化针对“专精特新”企业的“易创贷”系列产品应用。聚焦制造业企业低碳转型、技术升级、兼并重组、补链强链等场景,加大中长期融资支持力度。截至2022年末,制造业贷款在对公贷款中占比为16.47%,同比提升1.40个百分点。

打造小微业务新模式。坚持大中小微一体化经营,提升小微法人客群综合服务能力。打造民生小微APP,注册用户数突破103万户。打造纳税网乐贷、商户快贷等标准化线上产品,推出“场景快贷”“交易快贷”特色产品。截至2022年末,小微贷款6834.41亿元,比上年末增加826.91亿元,增幅13.76%;小微有贷户64.87万户,比上年末增加29.05万户,增幅81.10%;普惠型小微企业贷款余额5490.51亿元,比上年末增加442.36亿元,增幅8.76%。

2.深化公司业务营销体系改革,优化客户服务体系

战略客户营销服务体系全面落地。推动大中小微零售一体化协同开发,战略客群业务保持较快增长,带动链上、生态、零售业务增长。截至2022年末,总分行级战略客户数1351户;战略客户存款余额10724.99亿元,比上年末增长7.55%;贷款余额10744.28亿元,比上年末增长19.71%。

基础客群经营体系再造有序实施。聚焦以战略客户为“牛鼻子”的“点、链、圈、区”特色业务模式,打造“规划引领、批量获客、分类开发、范式标化、闭环管理、数字经营”的基础客群营销模式,优化团队建设、产品权益、数字经营等配套支撑,推动基础客群体系落地见效。

机构客群差异化经营。实施差异化、精细化营销策略,致力于为财政、政务、民生领域客户提供全方位服务。截至2022年末,机构客户数30406户,比上年末增加2954户,增幅10.76%。

3.推动产品体系创新,提升客户专业服务能力

持续完善交易银行产品体系。构建结算与现金管理“4+1”品牌体系,2022年末结算客户一般存款日均余额10977.22亿元,增幅18.59%。提升保函服务能力,电子保函业务量315.78亿元,增幅236.69%。优化供应链票据贴现流程,票据直贴业务量4191.11亿元,增幅14.94%。上线“单一窗口”全额到账汇款服务,实现跨境人民币结算量1052.45亿元,增幅24.40%。

稳步提升投行定制化服务能力。面向新基建投资、供应链及产业链强链补链、国民经济基础产业和国企改革等领域,加大资源配置力度。2022年末,并购贷款余额1760.54亿元,同比增长19.81%;境内银团贷款余额1122.45亿元,同比增长28.10%。创新承销碳中和债券、绿色金融债券、可持续发展挂钩债券、乡村振兴债券、高成长债券等,2022年债券发行规模2779.17亿元。

二、零售业务

深耕细分客群经营,升级产品与服务体系,锻造数字化经营能力,推动零售业务稳健发展。2022年末,管理零售客户总资产21973.91亿元,增幅5%;零售储蓄存款10020.61亿元,增幅23.9%。

推进批量获客。创新互联网多元化场景、首创银联生态圈生态获客模式,建立线上线下一体化公私联动代发业务模式,加强借记卡与信用卡双卡协同服务。2022年,新增个人客户569.55万户,增幅28.19%;新增有效新客36.04万户,新客有效率6.33%。

聚焦特色客群经营。深化企业家级客群定制化、私银客群个性化、财富客群专业化、大众客群标准化的分层经营。搭建网点标准化服务体系,建立远程专家服务体系,围绕养老、亲子、代发、社区、运动等领域,提供“场景+金融”专属服务方案。深化准养老服务特色品牌,个人养老金业务于2022年11月25日首批上线。

持续提升客户体验。大力推广“跨境理财通”,上线跨境汇入汇款线上国际收支申报服务;优化升级财富与私银产品货架,做强信用卡电子支付,打造“聚惠民生日”支付品牌活动。2022年,信用卡电子支付交易额5967.24亿元,同比增长18.68%。

三、资金业务

深化同业客群经营,强化代客产品服务支持能力,推进托管业务重塑,推动金融市场业务平稳发展。

提升同业客群综合贡献。截至2022年末,同业活期存款4496.46亿元,比上年末增长28.62%;同业资产规模2834.09亿元,比上年末增长6.48%。

优化金融市场产品服务。打造涵盖投资、交易、销售、代客等一体化的固定收益品牌,2022年末债券资产规模1.85万亿元;2022年,银行间外汇市场衍生品交易量1.37万亿美元,银行间外汇市场期权综合做市居市场前三名;黄金交易量1731.98吨,交易金额6873.52亿元,为上海黄金交易所银行间询价市场前十大做市商,也是上海期货交易所黄金期货金奖做市商之一。

打造全景托管银行。截至2022年末,资产托管规模11.94万亿元,增幅7.66%;企业年金托管规模503.12亿元,增幅10.46%;企业年金账户管理业务个人账户数17.51万户,增幅11.67%。在中央国债登记结算有限责任公司发布的2022年度中债成员业务发展质量评价中,获“优秀资产托管机构”奖项。

提升资产管理核心能力。2022年6月,理财子公司获准开业。有序推进存量业务转型整改,平稳推进现有净值型产品的合规迁移。截至2022年末,本行及民生理财管理产品规模8839.77亿元。

四、数字化金融

全面深化数字化转型,在体制机制、队伍建设、智慧转型、生态建设等方面统筹推进,着力建设“敏捷开放的银行”。2022年,信息科技投入47.07亿元,同比增长22.48%;科技人员数量4053人,同比增长32.36%。

开展端到端客户旅程重塑。代发工资项目首次实现公司、零售营销商机的线上链接,开卡效率提升50%;贵宾权益项目实现全旅程再造,客户预约、异议处理流程时效均缩短50%以上,新增代发单位客户数同比增长28%。

生态银行新模式加快成型。创新推出服务下游分销商融资的“采购e”数据增信系列产品、服务上游供应商的“订单e”系列产品,推出小微快贷、互联网生态贷系列产品。打造融资、账户、财富、结算、薪资代发、人事管理等服务体系,上线“企薪通”“彩银通”等生态服务产品。建设医保、教培、行业资金监管、非税、社保、公积金等场景化数字项目,开展“预付通”业务。开放银行生态方面,升级“民生云•钱包”产品,推出“民生云•易付”产品,建设“云企服”平台,提供金融+企业经营管理一体化服务。

数字化渠道持续升级。发布手机银行7.0,打造智能账簿,推出手机银行个人养老金专区。建设小微版、私银版、长辈版、未成年版、乡村振兴版手机银行专属服务体系。2022年末,零售线上平台用户数10358.54万户,同比增长10.72%。升级对公线上服务平台,企业网银扩充小微客户服务场景及银企直联API对接场景。截至2022年末,对公线上平台用户数327.74万户,同比增长10.32%;银企直联客户数4148户,同比增长24.08%。

六、境外业务

2012年设立香港分行,充分发挥境外业务平台作用,聚焦粤港澳大湾区发展,提供一体化跨境金融解决方案。深耕特色业务领域,资产托管、外汇交易、绿色金融等业务显著增长。挖掘中高端零售客群金融需求,打造私人银行及财富管理基金平台,扩大银证转账业务平台的市场优势。截至2022年末,香港分行资产总额1939.95亿港元。

七、附属机构情况

民生金融租赁:成立于2008年4月,主营业务包括车辆、船舶、商用飞机、公务机、大型设备类等金融租赁业务。2022年末,资产总额1744.34亿元。新增贷款投放中,零售与普惠金融业务占比为61.68%。

民生加银基金:成立于2008年11月,主营业务包括基金管理、基金销售、特定客户资产管理等。截至2022年末,资产总额22.17亿元。2013年发起设立民生加银资管,至2022年末该公司管理资产规模90.27亿元。

民银国际:2015年在香港成立,主要业务包括香港上市保荐、财务顾问、债券承销与发行、资产管理与财富管理、股票经纪、直接投资、结构性融资等。2022年末,资产总额309.65亿港元。

民生村镇银行:共设立29家村镇银行、83家营业网点,截至2022年末资产总额403.67亿元。各村镇银行坚持“小额分散”经营理念,践行普惠金融,为所在县域内“三农”、小微客户和社区居民提供优质基础金融服务,经营稳健良好。

民生理财:2022年6月获准开业,注册资本50亿元,主要业务包括公募理财产品发行和投资管理、私募理财产品发行和投资管理、理财顾问和咨询服务等业务。截至2022年末,总资产规模66.38亿元,净资产60.38亿元。

八、社会责任

成立27年来,中国民生银行坚持以感恩之心回馈社会,把积极承担社会责任和促进可持续发展放在更加重要的位置,成为金融反哺社会的重要参与者和推动者。深入落实国家乡村振兴战略,探索可持续商业模式,打造金融服务乡村振兴的特色模式和响亮品牌。加强ESG管理,发布绿色金融系列产品,助力“碳达峰、碳中和”;持续开展“ME公益创新资助计划”、百年巨匠、美丽乡村、先心病儿童救治等特色公益活动,用行动传递温度和力量,不断提升民生银行“暖实力”。

九、中国民生银行重庆分行

中国民生银行重庆分行于2001年6月28日成立。成立二十二年来,始终坚持“以客为尊”价值观,积极践行“服务大众,情系民生”初心使命,以专业化、特色化服务地方经济高质量发展。截至2023年6月末,分行有员工1200余人,在渝东北成立1家二级分行(万州分行),在渝西区域设置1家管理总部(西部区域总部),开设支行网点110余家,另管辖綦江、潼南2家村镇银行,网点为本地股份制银行最多;管理各项资产逾4000亿元,存贷款规模均破千亿,排名本地股份制银行第2;风险管理持续加强,资产质量保持优良。分行各项指标居本地股份制银行前列,是重庆最具综合实力与创新活力的金融机构之一。

二十二年来,民生银行重庆分行累计投放各类信贷资金6000多亿元,纳税近70亿元,开创重庆首个市级PPP项目、首笔市政类理财直接融资、首推小微金融服务、首建社区银行、首创“乐老金融”等多项“第一”。先后被政府、监管和主流媒体授予“重庆市文明单位”、“金融机构支持重庆经济发展成绩显著突出贡献奖”、“小微企业金融服务先进单位”、“最受尊敬的银行”、“最具社会责任银行”、“最佳理财银行”、“最佳小微金融服务银行”、“纳税50强”等荣誉称号。

初心不改,笃行致远。中国民生银行将始终胸怀“国之大者”,全力融入和服务国家战略,锚定服务实体经济和人民美好生活的主航道,坚定走好稳健可持续发展之路,努力建设一家特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行,成就“长青银行,百年民生”的宏伟愿景。