互联网时代的到来，让传统金融业务面临新的挑战，如何实现转型升级是每个银行都需要思考的问题。创新文化深入基因的平安银行，选择以客户为中心，以科技为驱动，大胆变革。近日，凭借在支付结算、财资管理、供应链金融和跨境金融等领域的前沿探索和创新，平安银行在“21世纪亚洲金融竞争力评选”中脱颖而出，蝉联“年度产品创新银行奖”。
今年，为进一步提升经营管理水平及风险控制能力，做强对公生态，平安银行基于对公“3+2+1”新经营策略，从客户需求出发，对交易银行事业部进行了新的架构调整，值得注意的是，属于传统对公业务的现金管理成为交易银行事业部四大产品板块之一，原来与国际业务相关的跨境资金管理、结算支付也并入新的现金管理中心。
平安银行交易银行事业部现金管理中心产品总监廖秀梅表示，现金管理中心将突破传统，构建集存贷汇管本外币一体化的新现金管理平台，涵盖单一客户、集团客户、供应链生态客户，满足内、外部客户“看得见、管得住、赚得多”的需求。
“在新的目标下，现金管理中心会有四大转变与六大突破。现金管理转变成资产管理，单一账户转变为全币种、全类别（涵盖OSA、NRA、FT）、全银行账户，人工推荐转变为智能投顾，线下断点接入转变为智慧产业金融开放平台接入；依托先进的大数据、区块链、云计算、RPA、OCR、人工智能等Fintech，从‘开放’、‘快速’、‘智能’、‘全类账户’、‘全类资产’、‘数字资产交易’六个方向进行科技突破。”廖秀梅介绍，新的产品体系和平台将更好地满足公司客户收益性、流动性、便利性的需求。
以客户为中心，搭建平安现金管理平台
对于企业客户而言，现金管理的需求是实现收益最大化与成本最小化，但原来的现金管理产品往往是分散地向客户呈现，资产端与负债端也是割裂的，这样既不利于客户操作，也不利于银行兼顾升息多与付息少、提出最优的产品方案。为此，现金管理中心搭建了 “平安现金管理平台”，让客户既能看到自己的资产全貌，又能便捷地进行付款、融资和增值的方案选择，实现无感化操作体验，据悉，该平台已于9月5日实现投产。
从产品内容来看，“平安现金管理平台”真正做到了全账户、全币种、全客群、全资产类别（包括融资）的全方位覆盖。全账户包括了普通账户、OSA（离岸）、FT（自贸）、NRA（非居民账户），币种涵盖人民币和外币，客群实现产业客群、平台型客户、中小型客户全“包围”，资产类别更是将货币资金、金融工具、票据、应收账款以及融资的表内表外所有放款品种等都“收入囊中”，实现“资产管理，尽收眼底”。
据廖秀梅介绍，“平安现金管理平台”为了让客户真正“看得见”，在专业性上下足功夫，为客户设计了“资产负债全貌视图”。客户不仅能够在上面看到平安银行所有金融资产和融资余额、结构、到期详情，还可以看到余额趋势图。未来，还将基于RPA技术实现与其他银行的衔接，让客户能一目了然地看见所有银行的资产与负债情况。
在廖秀梅的描述中，在“平安现金管理平台”上，客户所有操作都只需要“1张表+2个动作”就可以轻松实现。一张表指资产负债全貌视图，2个动作指支付和资金增值这两个基本动作。如果客户有支付的需求，只需要点击付款并正常输入收款人信息，系统会根据规则与风险设定，自动判断余额是否充足，再根据客户需求，引导客户去做融资或增值的选择，客户只需选择执行，就能便捷地在界面上完成所有操作。
科技赋能，全流程实现开放、极速、智能化的操作体验
近年来，随着科技的快速发展，市场对银行产品能力和技术能力的要求越来越高，“如今的企业，尤其是大企业，如果愿意花成本，很容易就能掌握一些金融工具或者搭建好科技系统，实现企业内部资金管理，这会在一定程度上影响银行的市场份额”，谈到现金管理未来的发展方向，廖秀梅认为更多地和金融科技去做结合是一大方向。
平安银行交易银行事业部现金管理中心产品总监 廖秀梅
平安银行积极探索“产品+科技”的创新融合，利用大数据模型识别高响应度客户、构建产品参数的上千种组合、模拟动态现金流量权益，实现“向谁（who）推荐--怎么（how）推荐--什么时候(when)推荐--推荐什么(what)产品参数组合--推荐组合模拟测算（effect）”售前流程闭环的自动化，拓展理财、存款产品智能化营销、智能化运营的深度，提升客户使用产品频率和使用产品规模，通过金融科技的运用提升存量客户的贡献度和营销潜在客户的成功率。
平安银行也在积极探索构建基于区块链等技术的产业数字资产交易平台，致力于为产业客户资金运用提供收益性和流动性管理更丰富的技术工具。“现金管理要在银行有限资源下实现科技突围。”廖秀梅透露。
另外，廖秀梅表示，平安银行还将“平安现金管理平台”中的金融科技赋能给企业资金云平台，推出智慧企业资金云平台，在国内银行业中率先尝试将科技从客户智能操作提升到客户售前、售中、售后的全流程智能化，实现“极速”的无感体验。智慧企业资金云平台，将在传统资金云平台基础上输出银行的大数据模型金融科技，将企业资金计划和资金头寸到期日结构分布与大数据模型结合，推荐最佳资金增值组合方案，是国内首创的会赚钱的资金云平台。
用生态圈视角服务小微企业，让客户拥有供应链管理能力
在今年中报业绩发布会上，平安银行提出了“3+2+1”对公经营新策略，对此，廖秀梅表示，现金管理中心将用生态圈视角聚焦战略客群与小微客群“两大客群”，提供全新的产品设计与服务。
以往，传统现金管理主要是满足大客户的资金管理需求，服务对象单一、产品单调。现在，为了更好地服务好战略客户与小微客户，现金管理中心调整产品设计方案，不仅要服务好核心客户，还要考虑其上下游企业，对它的生态圈提供服务，另外，为了让银行的产品更好地嵌入企业场景，增加客户便利的同时提高客户黏性，现金管理中心也会帮助企业客户搭建供应链协同系统。
现金管理中心还将生态圈视角用在了服务的优化上，通过提供“我的供应链”展示，让企业在使用产品的同时也拥有了供应链管理能力。在 “平安现金管理平台”上， “我的供应链”展示被纳入设计。银行将用一张视图向客户展示其上下游，客户只需选中即可查看上下游企业的工商信息等，并且银行还将根据客户的收付款流水情况，利用大数据能力对其上下游交易对手的财务指标、负面舆情进行诊断，让客户轻松实现对其供应链上下游的管理。
未来，以客户需求作为现金管理产品研发本源，利用科技，让银行产品与服务无缝嵌入企业产业链场景、资金管理场景，将银行积累的融资成本最小化模型、财务收益最大化模型输出给企业，实现企业产业链管理和资金管理的智能化，将成为现金管理中心转型升级的方向。2020年，平安银行将在“平安现金管理平台”基础上推出“产业数字金融开放平台”，实现现金管理服务的生态化、智能化、数字化、开放化升级。
