近日,“开放共赢”同盾科技2019银行峰会在杭州盛大召开,来自银行业协会、金融科技创新联盟、中国银行、中国农业银行、招商银行、民生银行、中信银行、渤海银行、广发银行等40多家银行及各界代表参会。
同盾科技创始人、CEO蒋韬
同盾科技创始人、CEO蒋韬在欢迎辞中讲到,在未来五到十年内,建设开放银行、推动金融智能化转型,将是一个不可逆转的历史大势,当下正处于开放银行建设元年,同时也是一个百家争鸣的时代。同盾科技广邀银行业界精英,希望以交融来窥见未来。
拥抱科技,
构建无界、无限、无感的场景化金融服务
近期2018年银行的年报陆续披露,招商银行和平安银行有两组数据值得特别关注,招商银行2018年资产规模环比增长7.12%,营收增长达到12.52%;平安银行2018年资产规模环比增长5.2%,营收增长达到10.32%。
可以看出两家股份制银行在资产规模小幅增长的同时带来了较大幅度的营收增长,而且两家银行的增长曲线如此相似,这不禁引发人们的好奇?
同盾科技副总裁李伟东分析认为这两家银行都高度重视金融科技,都在主打零售市场,背后更深层次的原因是这两家银行业态已经在根本上从集中转向了开放,重新定义了银行科技基础和企业文化。
随着A(Artificial Intelligence)、B区块链(Block Chain)、C云计算(Cloud)、D大数据(Big Data)等技术的不断成熟和应用,金融科技对银行业务重塑能力越发凸显。这些在阳光灿烂的日子修屋顶,提早开放的银行,率先进入了收获期。
开放银行,无我成就大我
有时候所谓历史的巨变,往往是静悄悄发生的。
2017年开始,银行的网点数量已经开始在减少,按照传统思维这是不可理解的事情,但确实就是发生了。而同时柜面业务的智能机具分流率、零售业务的线上迁移率、手机银行等渠道的用户量和活跃度等指标,成为了银行硬性考核任务。
据公开数据显示浦发银行2018新招入行的应届生中超过50%是计算机、数学等理工科背景,而金融、经济、管理等对口专业学生占比不到一半,这不是行业孤例,各种前所未有的转变也让开放银行的轮廓渐渐清晰起来。
李伟东认为开放银行是以客户为中心、以生态场景为触点、以API/SDK等技术为手段、以服务微型化,碎片化为特征,银行通过与第三方数据、业务、场景等共享融合来满足客户需求的一种平台商业模式,其本质内核为银行即服务(BaaS)。
银行最终可能会走向“无我”的境界,整个金融服务未来会深度嵌入到生活场景之中,会融入到老百姓日常的衣食住行当中去。客户的主导地位也越发凸显,反而银行自身的身份和角色逐渐淡化,当用户有金融需求产生的时候,会在第一时间和第一触点得到一个无界、无限、无感的体验,银行以“无我”成就“大我”。
以用户视角的出行场景为例,从挖掘需求、购买、使用、维护最后到二手车的买卖,整个生命周期不仅贯穿了不同的场景,而且也涵盖了零售、金融、物流、政府机关、还有信息服务等不同平台和角色。
一个“无我”的开放银行具备将这些跨行业、跨场景、跨领域击穿和联动起来的力量,一个开放共享的生态也使得不同场景下、不同市场的边界变得越来越模糊,金融服务无缝嵌入到各细分场景流程中,这就是开放银行的价值所在。
一个“无我”的开放银行
又会为社会带来怎么样的变革呢?
李伟东认为,从C端用户来观察,开放银行通过内外部数据的融合,可以实现更加精准的用户画像和风险评分,助力信贷审批、推动普惠金融的发展。
对于B端企业用户来说,开放银行通过整合企业金融数据与第三方的非金融订单、存货等经营数据,为中小微企业的信用评估提供更全面的信息,助力企业融资。
同时,开放银行也会带来开创性的业务创新,比如将人工智能、预测分析与现金流管理、投融资服务相融合,为B端、C端客户带来了更多便利。
尽管开放银行有着诱人的发展前景,但必须要客观指出,构建一个完整的开放银行生态是一项巨大的工程,特别是那些选择自建、投资模式的银行,需要消耗大量的资金、时间与人力,进一步加重了银行对于投入回报比的忧虑。
开放共享是开放银行最重要的精神内核,我们可以看到几乎所有银行都在积极与金融科技公司等第三方合作,联合创新探索共赢的模式。
当然作为第三方的金融科技公司也应该思索自己在开放银行的生态中,应该扮演的角色、体现的价值。
开放银行里面有几个关键词——无界、无限、无感,随着人工智能、大数据、云计算、5G等技术的不断成熟,越是底部角色,标准化程度越高,银行底层服务逐渐无感化;越是上层角色,越接近用户和场景,差异化程度越高。
因此在一些细分领域都有可能涌现出各具特色的领先者,第三方金融科技公司的价值也会随之体现出来。
以同盾科技为例,在开放银行业务模式中,同盾科技定位为银行与第三方平台的“连接器”,后端对接多家银行或金融机构,利用同盾科技的资源整合优势、技术和数据优势,通过统一的API服务接口,赋能B端平台,最终服务C端客户。
同盾科技为B端平台提供的服务包括了客户信贷申请(智合平台)、客户贷款账户管理、客户预授信管理等“端到端的金融解决方案”,通过帮助银行将业务部署到场景中,实现其“走出去”的业务目标。在为银行的“一键场景化”、为场景平台的“一键金融化”过程中,都扮演了重要的连接器的作用。
开放银行连接、开放、智能的发展理念与与同盾科技一贯秉持的理念不谋而合。
时至今日同盾已经与300多家银行签约合作,包括国有六大行、12家股份制银行、部分城商行、农商行以及农信社,均与同盾建立了紧密的合作关系。创立第一天同盾就选择了专注于科技赋能,未来同盾会继续专心科技创新,扮演好连接器的角色,为开放银行的建设开辟各种可能的道路,与银行伙伴共迎开放银行时代的历史脚步。
