近日,中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》(以下简称《规划》),为新时期金融科技发展提供指导意见,明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。
本次《规划》在简要回顾“十三五”时期金融科技发展的基础上,提出“十四五”时期金融科技发展愿景,确定了八项重点任务,强调要推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段,力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。
经过多年发展,我国在金融科技方面取得了积极进展。但于此同时,当前我国金融科技仍面临诸多挑战。《规划》指出,要加强金融数据要素应用、加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管,将数字元素注入金融服务全流程。接下来在数字经济时代,被视为重要生产要素的数据如何更好发挥作用,监管如何适应这个新技术、新业态层出不穷的新时代,如何为人民群众提供更加普惠、绿色、人性化的数字金融服务成为行业下一步关注重点。
全面加强数据智能建设 推动金融行业数智化升级
近年来,全球数据量爆炸性增长,金融行业的业务数据量一直高踞各行业头部。与此同时,数智化浪潮正以一种颠覆性的方式驱动业务发展,如今金融科技已步入以“智能金融”为核心的Fintech3.0时代。
本次《规划》提出的八大重点任务第二项即是“全面加强数据能力建设,在保障安全和隐私前提下推动数据有序共享与综合应用,充分激活数据要素潜能,有力提升金融服务质效。”对此,有业内人士表示,数据要素已经成为国家战略资源和数字经济的基础。
作为中国领先的全领域金融IT服务商,恒生电子积极响应国家政策号召大力发展数据智能业务。自2010年起,恒生电子通过旗下子公司恒生聚源发展数据业务,经过十几年的发展,目前恒生聚源已经成为是国内领先的金融产业数据资讯服务提供商,拥有金融数据库、金融终端、智眸风险预警系列等丰富的数据类产品。2020年恒生电子收购安正软件,加大数据中台建设。2021年恒生正式提出了数智化战略,在智能投研、算法交易、智能风控等业务领域发布多款数据智能产品,持续赋能金融机构构建数智化升级。
科技助力碳交易 驱动绿色低碳产业发展
随着社会经济的快速发展,高质量发展碳达峰碳中和已成为我国经济发展的必然趋势,“绿色低碳”也成为本次规划中重点提及的领域。
2021年7月16日,全国碳排放权交易市场正式启动,恒生电子凭借领先的金融科技水平和丰富的交易系统建设经验,积极配合政府有关部门参与了全国碳排放权交易系统(上海)和全国碳排放权注册登记系统(武汉)的建设,并陆续承建了湖北、上海、福建、广州、辽宁、山西等各地的省级碳交易平台,为进一步完善多层次碳交易市场发挥积极作用。
此外,恒生电子通过地方碳账户管理系统建设方案,一端联接企业、另一端联接金融机构,打通了地方大数据中心和各个碳账户体系,在企业工商、司法、税务、水电煤、碳配额、碳交易以及征信、舆情等大量数据的基础上,提升银行的放贷效率和绿色低碳项目、排控企业的融资效率。与此同时,恒生聚源也推出了适用于中国企业的ESG指数产品 ,助力金融机构分析评估资产的气候变化机遇与风险。
发力监管科技 全方位赋能金融机构合规风控
随着金融市场不确定性增大和监管复杂程度加大,运用科技手段完善监管体制、创新监管方式的必要性凸显。此次《规划》的第七项重点任务中也提出“加快监管科技的全方位应用,强化数字化监管能力建设,对金融科技创新实施穿透式监管,筑牢金融与科技的风险防火墙。”
有业内人士分析,目前,监管科技的主要应用场景,像用户身份识别、市场交易行为监测、合规数据报送、法律法规跟踪等,都需要云计算、大数据、AI、区块链等技术共同支撑。
为实现科技赋能监管数字化升级,恒生电子通过自主研发的风险合规品牌Rtec,为金融机构提供了专业的模型分析能力,从点到面多维度进行风险合规剖析,从风险监控、投资者异常行为管理、合规管理、反洗钱等多角度助力金融机构打造全方位合规风控能力。
除专业金融机构外,恒生电子还与地方金融监管部门展开合作,为助力防范地方金融风险,专门推出了辅助地方金融监管的工具产品——“智能金盾”,由人工智能分析以往发生的金融风险案例数据,并结合金融政策,为地方金融办提供风险分析模型,提升金融监管效能。
恒生电子作为金融科技龙头企业,未来将继续夯实内功,不断推出和迭代符合国家发展、市场需求的新产品,为行业提供更高效、更安全的服务,在实现自身高质量发展的同时,推动行业的转型升级,助力金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段,为我国金融数字化转型和数字经济的发展贡献力量。
