2018年4月,中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局联合印发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(下称“资管新规”),根据监管要求,自发布之日起施行,过渡期至2021年年底。2022年1月1日,资管新规“过渡期”正式落下帷幕,与之到来的则是资管新规元年的开始。
自2018年12月,银保监会颁发《商业银行理财子公司管理办法》,银行理财子公司正式登上了历史舞台。2021年,理财子公司的发展步入快车道,截至目前,已有29家银行理财子公司获批筹建,其中23家已获批开业。随着理财业务的转型与理财子公司的发展,截至2021年9月底,理财子公司的产品存续规模达13.69万亿元,较年初的6.67万亿元增长1.05倍,占比已达48.97%,理财子公司市场份额占比稳步增加,现已成为理财市场的绝对主体。
有业内人士表示,迈入全面净值化时代,理财子公司直面的是整个大资管市场的竞争。转型成功的银行只是完成了资管新规的“入门关”,净值化产品的估值、客户接受度和满意度、产品系统的升级改造仍然是重要关口,面临新挑战,要在竞争激烈的资管市场立稳脚跟,金融科技赋能理财业务数字化转型是关键利器,更是大势所趋。理财子公司只有补齐短板,不断锤炼在IT、运营、风控、产品研发、投研、渠道和交易等领域的核心能力,才能构建核心竞争力。
据了解,已经开业或获批筹建的29家银行理财子公司中,有超过20家选择了恒生电子推出的理财子公司整体解决方案或方案中的相应核心产品。凭借在大资管及银行理财业务领域多年的深耕和积累,恒生电子充分借鉴了公募基金等非银资管IT规划和系统建设经验,并结合银行理财业务现状及监管要求,提供包括应用软件系统、大中台系统和金融资讯数据服务在内的资产管理综合解决方案。
该方案具备一站式、全流程、前中后台一体化等特点,覆盖了营销募集、投资管理、运营管理、风险管理以及业务中台、数据中台等相关的IT系统与数据服务,能满足银行理财子公司在不同阶段的业务需求。此外,该方案对应的IT系统都基于同一技术平台JRES3.0开发,采用领先的微服务架构,既可以做到各系统之间的无缝对接,又可以统一运维监控。
其中,募集端解决子方案可实现理财产品份额登记、资金清算、监管报送及投资者信息管理,在监管许可下还能通过对接互金平台面向互联网客群,从而拓宽理财子公司的获客渠道。投资端解决子方案可实现投前、投中、投后全流程电子化、线上化,提升理财子公司的主动管理能力、风险合规管理能力和资产配置能力。运营管理解决子方案可满足银行理财产品全生命周期管理、资产估值核算、资金清算、信息披露与监管报送、反洗钱等业务需求。数据中台解决子方案可实现全域数据采集、数据资产加工、建模、分析、管理,并向各类前端应用提供以数据服务为目标的数据中台解决方案。
作为中国领先的全领域金融IT服务商,恒生电子基本是伴随着国内公募基金行业以及银行理财行业而生。自2019年起,恒生电子就开始参与中银理财、农银理财、交银理财、中邮理财、招银理财、兴银理财、浦银理财、信银理财、光大理财、平安理财、民生理财、广银理财、华夏理财等多家理财子公司的IT系统建设。未来,随着银行理财子业务转型工作的不断深化,恒生电子将继续践行“让金融变简单”的使命,继续发挥行业积累与技术优势,持续服务商业银行和理财子公司,助力银行理财业务转型及理财子公司稳健发展
