Ganesh Chaturthi和Onam标志着印度节日季的开始。很快，我们也将庆祝Navratri和排灯节。随着欢乐季节的到来，成本也趋于螺旋式上升，因为你倾向于花在衣服上，你想买的新家居用品，手机，珠宝和车辆等等。对许多人来说，举办节日也是一件精心准备的事情。花在庆祝活动上的理想方式 - 或者用于任何其他财务目标 - 是通过定期储蓄。但许多家庭倾向于个人贷款来支付他们的节日购买费用。
但是，您必须意识到这些贷款是负债，需要偿还。除了非常乐意提供个人贷款的银行外，如今许多金融科技公司都提供各种贷款。由于这些贷款是在几秒钟内向申请人提供的，因此有一种倾向。个人贷款的偿还是一个财务上耗尽的事情，因为它们带来高利率和收费。
通常建议不要用这笔贷款，并用自己的钱为任何节日购物提供资金。但如果你仍然缺钱并且需要借钱，你必须非常谨慎地这样做。以下是您在获得任何个人贷款之前必须了解的内容。
利率
鉴于银行在制裁前没有要求提供抵押品，个人贷款是无抵押的。这导致高利率被收取。“根据贷款人和借款人的信用状况，个人贷款的利率介于10.65%至24%之间，”Paisabazaar.com无担保贷款董事兼负责人Gaurav Aggarwal表示。
很多时候，贷款人引用固定利率以使其看起来便宜。贷款申请人应始终按月支付利率。以下是这些利率在贷款期限内的运作方式。固定利率可能看起来很低，但使借款人支付的金额超过每月休息的利息。按月休息收取的利率称为年度百分比率(APR)。仔细阅读细则，找到您可能为您希望获得的个人贷款支付的确切利率。
虽然以最低利率贷款可能是一般行动方案，但有些情况下您可能需要提高利率。例如，贷方可能会在不到24个月内偿还贷款的利息较低，以及需要长期偿还的贷款利率较高。理想情况下，最好尽早偿还贷款。
鉴于期限短，利率低，您最终可能会选择短期贷款。但这意味着您将支付更高的每月分期付款(EMI)。让我们通过一个例子来理解这一点。如果贷款金额为30万卢比，那么EMI的三年任期为14%，利息为10253卢比。如果该期限提高到四年，那么，利息为15%，EMI将达到8349卢比。通过选择四年任期，借款人支付额外的利息31644卢比。
“虽然短期个人贷款与长期贷款相比更好，但您不应忽视现金流量管理。理想情况下，您不应该将超过35%的实得工资支付给EMI。如果你必须使用大量的月收入来偿还你的个人贷款，那么你的现金管理可能会折腾，你最终会再次借款，“Satyam Kumar，创始人兼执行董事Satyam Kumar说。 LoanTap金融科技。如果您愿意支付更高的EMI，那么您应该选择三年任期。但如果您现有的收入不支持更高的EMI，那么您可以选择四年期贷款。
因为你可能陷入债务陷阱而非常谨慎地接受这些贷款。
如果您有良好的信用评分并且您曾经是贷方的客户，则可能会降低利率。
手续费
借款人预计将支付贷款人处理贷款申请所产生的费用。它包括贷款人发生的费用和应付给代理人的佣金(如果有的话)。处理费从贷方到贷方各不相同，最高可达贷款额的3%。然而，大型贷方将处理费保持在1%左右。对于较小的非银行金融公司，处理费可以更高。您要么预先支付处理费，要么将其加到贷款金额中，以便相应地调整您的EMI。
在大多数情况下，可以协商处理费。如果采购代理商同意减少费用，银行可能会放弃部分处理费。
对于预先批准的贷款交易，仅向具有强大还款历史的客户提供，处理费可以大幅下调。“不要盲目跟你的银行和经纪人告诉你的处理费用。将其与其他贷方收取的费用进行比较。如果你有良好的信用评分，你可以很好地协商，“Finway首席执行官Rachit Chawla说。
预付费用
预付高成本贷款是件好事。当您突然意外收获时，例如您的年度奖金，减少您的责任。
但是，提前偿还将受到取消抵押品赎回权的惩罚。“许多贷款人不允许在个人贷款还款期的最初几个月预付款 - 比如长达12个月。这些是固定利率贷款，贷款人确实征收预付费，“萨蒂扬库马尔说。个人贷款的预付费用为2%至5%。
在您签署的个人贷款的条款和条件中明确提到止赎费用。在签署之前阅读贷款条款清单并给予您接受。如果您是在移动应用程序或使用网站申请个人贷款，请不要盲目“勾选”“条款和条件”复选框，以便完成此过程。在接受条款和条件之前，请先阅读它们。“您可以在贷款前协商预付费用。一旦你接受贷款条款并且贷款已经支付，预付款费用就无法协商，“Chawla说。
Moneycontrol的看法
个人贷款根本不便宜，因为与他们有关的成本。仅作为最后手段的个人贷款。并尽可能多地与您的贷方谈判。“借款人应首先向与他们有现有关系的贷方询问，因为贷方通常会向现有客户提供相对便宜的利率，较低的手续费和较好的服务条款。许多贷款人还在节日期间提供较低的利率和/或免除处理费用。此外，贷款人还可能向信用评分较高的人收取较低的利率和/或处理费，“Gaurav说。
由于贷款损害了您的财富积累过程，偿还贷款应该是您的首要任务。谨慎使用信贷并按计划偿还贷款。
最终，满足您的节日开支的最佳方式是节省和定期投资，而不会给自己带来EMI负担。
